Skal du refinansiere gjeld er det en fordel å sammenligne ulike tilbud. Ved å gjøre dette, kan du finne avtalen som best passer din økonomi, og som har de laveste kostnadene. Her har vi samlet informasjon om beste refinansiering og hva som er viktig å huske på ved sammenligning.
Hva er refinansiering?
Å refinansiere betyr å ta opp et nytt lån for å nedbetale et annet lån. Du kan refinansiere alle typer lån, både med og uten sikkerhet. Ønsker du å samle lånene dine i ett større, kan du søke om refinansiering av boliglånet eller et refinansieringslån. Du kan også refinansiere bolig- og billån ved å flytte lånene til en annen bank.
Fordeler med å refinansiere
- Spar penger på lavere renter og gebyrer
- Oppnå bedre lånevilkår
- Få oversikt over gjeld
- Bli raskere gjeldfri
- Lavere månedlige kostnader
Refinansiering med sikkerhet
Refinansiering med sikkerhet kan brukes til å samle flere lån i ett større. Du kan også refinansiere for å få bedre lånevilkår. Har boligen din økt i verdi, kan refinansiering gi lavere belåning og bedre vilkår. Ønsker du å samle flere lån i boliglånet, kan du derimot søke om økt boliglån. Du kan da låne inntil 85 % av boligens verdi. Hvor mye du kan øke lånet med avhenger av hvor mye lån du har fra før.
Priseksempel: Boligens verdi er 4 millioner kroner. Du kan da låne inntil 3,4 millioner med sikkerhet i boligen. Har du boliglån på 3 millioner fra før kan du søke om inntil 400 000 kroner ekstra.
Refinansiering uten sikkerhet
Refinansiering uten sikkerhet kan brukes for å samle smålån og kreditter. Du kan låne inntil 600 000 kroner og nedbetale lånet i løpet av opptil 15 år. Lån uten sikkerhet har høyere renter sammenlignet med boliglån. Det er likevel mulig å få lavere kostnader ved å velge en kortere nedbetalingstid.
Du kan søke om refinanseringslån på tre ulike måter:
- Nettbanken
- Lånemegler
- Låneportal
Vår anbefaling er å søke om lån hos flere banker. Dette øker sjansene dine for å få innvilget søknaden om beste refinansieringslån. Du får også muligheten til å enkelt sammenligne de ulike tilbudene. Dette gjør det mulig for deg å finne det beste lånetilbudet for deg.
Hvordan sammenligne?
Når du skal sammenligne lånetilbud er det spesielt viktig å se på:
- Renter – både nominelle og effektive
- Nedbetalingstid – lang vs. kort
- Totale kostnader – det totale lånebeløpet
Renter
Lånetilbud inneholder to ulike rentesatser, nominell og effektiv rente. Den nominelle renten viser hvor mye du betaler i renter. Dette er hva bankene tar betalt for å låne ut penger. Hvor høy eller lav denne satsen blir avhenger av din kredittscore. Den effektive renten viser derimot hva du faktisk betaler i renter og gebyrer.
Når du skal sammenligne renter er det viktig å se på begge satsene. Det er også en fordel å vite hvor mye gebyrene utgjør av lånet. Dette finner du ved å trekke de nominelle rentene fra de effektive. For eksempel: Nominell rente på 10,1 % og effektiv rente på 11,9 %. Gebyrene utgjør her 1,8 % av låneutgiftene. Du kan så sammenligne for å se hvilken bank som har de høyeste gebyrene.
Nedbetalingstid
Bruk en lånekalkulator før du søker om lån. Her kan du regne ut hvor mye lånet vil koste totalt. Du kan også sammenligne ulike nedbetalingstider. Med en kort nedbetalingstid blir de månedlige kostnadene høyere, men det totale beløpet blir lavere. Selv om renter og gebyrer er lave er det en fordel å nedbetale lån raskest mulig. Det er derfor vi anbefaler å velge den korteste nedbetalingstiden din økonomi kan håndtere. Kort nedbetalingstid gir de laveste totale kostnadene.
Priseksempel: Refinansieringslån på 200 000 kroner og nedbetalingstid på 10 år koster lånet totalt 121 234 kroner. Ved å halvere nedbetalingstiden, blir de totale kostnadene 57 074 kroner. Forskjellen på det månedlige beløpet er under 2 000 kroner.
Totale kostnader
De totale kostnadene viser hva lånet koster deg gjennom hele perioden. Hvor mye du betaler avhenger i renter og gebyrer. Du kan også få lave kostnader ved å velge et lånetilbud med lave renter og ingen gebyrer. Når du skal sammenligne det totale beløpet, se på både refinansiering med boliglån og med forbrukslån. Selv om vilkårene er forskjellige, kan de totale kostnadene bli like. Forbrukslån har høyere renter, men boliglånet har lenger nedbetalingstid. Om du har muligheten til å refinansiere med boliglånet, kan dette være lønnsomt. Det er likevel verdt å sjekke kostnadene med refinansieringslån også for å finne beste refinansiering.
Sammenlign tilbud for å finne beste refinansiering
Målet med å sammenligne lånetilbud for refinansiering er å finne det beste tilbudet. Hva som er det beste lånet avhenger av dine behov og personlige økonomi. For noen kan det beste lånetilbudet være det med den lengste nedbetalingstiden. Andre igjen ønsker et lån med høye avdrag for å nedbetale lånet raskere. Når du sammenligner, er det viktig å se på hele tilbudet. Det lånetilbudet som passer din økonomi i dag og flere år fremover, er det beste tilbudet for deg.